Un préstamo es cuando una persona, empresa o entidad (como un banco) te da dinero que debes devolver en un período de tiempo acordado. Este dinero se llama «principal». Cuando devuelves el dinero, generalmente tienes que devolver un poco más que la cantidad que te prestaron. Esa cantidad extra se llama «interés», que es básicamente el costo de pedir prestado el dinero.

• Ejemplo: Imagina que quieres comprar una bicicleta que cuesta $100, pero solo tienes $50. Podrías ir a un banco y pedir un préstamo de $50. Entonces, podrías comprar la bicicleta. Pero, cuando devuelvas el dinero al banco, tendrías que devolver un poco más, digamos $55. Esos $5 extra son los intereses que el banco cobra por prestarte el dinero.

Es importante tener en cuenta que cuando tomas un préstamo, tienes la responsabilidad de devolver ese dinero en el tiempo acordado. Si no lo haces, podrías meterte en problemas financieros.

Existen varios tipos de préstamos, algunos de los más comunes son:

• Préstamos personales: Estos son préstamos que puedes usar para cualquier propósito, como pagar una emergencia médica o hacer reparaciones en tu casa.
• Préstamos hipotecarios: Son préstamos que tomas para comprar una casa. La casa sirve como garantía, lo que significa que el banco puede tomarla si no pagas el préstamo.
• Préstamos para automóviles: Son préstamos que tomas para comprar un coche. Al igual que con los préstamos hipotecarios, el coche sirve como garantía.
• Préstamos estudiantiles: Son préstamos que los estudiantes toman para pagar su educación.
• Préstamos comerciales: Son préstamos que las empresas toman para financiar sus operaciones o expansión.
• Líneas de crédito: Son un tipo de préstamo que te permite pedir prestado dinero hasta un límite determinado cuando lo necesites, en lugar de tomar todo el dinero a la vez.

Recuerda, es importante entender los términos y condiciones de cualquier préstamo antes de tomarlo. Esto incluye entender cuánto deberás pagar en intereses y cuáles serán tus pagos mensuales.

Ejemplos de préstamos Reales

1. Préstamo hipotecario: Un individuo solicita un préstamo hipotecario de $200,000 a una institución financiera para comprar una casa. El préstamo tiene un plazo de 30 años y una tasa de interés fija del 4%. El prestatario pagará cuotas mensuales durante el período acordado hasta que se haya reembolsado completamente el préstamo.
2. Préstamo estudiantil: Un estudiante solicita un préstamo estudiantil de $50,000 a través del programa federal de préstamos estudiantiles para financiar sus estudios universitarios. El préstamo tiene una tasa de interés del 5% y un período de gracia de 6 meses después de la graduación antes de que los pagos mensuales comiencen. El estudiante pagará el préstamo en cuotas mensuales durante un período de 10 años.
3. Préstamo automotriz: Una persona solicita un préstamo automotriz de $15,000 a un concesionario de automóviles para comprar un vehículo nuevo. El préstamo tiene un plazo de 5 años y una tasa de interés del 6%. El prestatario pagará cuotas mensuales hasta que el préstamo se haya reembolsado por completo.
4. Préstamo personal: Alguien solicita un préstamo personal de $10,000 a través de una institución financiera para realizar mejoras en su hogar. El préstamo tiene un plazo de 3 años y una tasa de interés variable del 8%. La persona pagará cuotas mensuales durante el período acordado hasta que el préstamo esté completamente pagado.
5. Préstamo para pequeñas empresas: Un emprendedor solicita un préstamo para pequeñas empresas de $50,000 a través de un programa gubernamental para expandir su negocio. El préstamo tiene un plazo de 5 años y una tasa de interés del 7%. El empresario pagará cuotas mensuales hasta que el préstamo se haya reembolsado por completo.

Conceptos que debes tener claro a la hora de pedir un préstamo

Pedir un préstamo es una decisión importante que puede tener un impacto significativo en tu salud financiera. Por lo tanto, es crucial comprender completamente varios conceptos antes de obtener un préstamo:

1. Capital o principal: Esta es la cantidad de dinero que solicitas prestada.
2. Interés: El interés es el costo de pedir dinero prestado, y se calcula como un porcentaje del capital. El interés puede ser fijo (no cambia durante la vida del préstamo) o variable (puede cambiar con el tiempo).
3. Tasa de interés anual (APR): Es un porcentaje que incluye la tasa de interés y las tarifas adicionales. Es útil para comparar diferentes opciones de préstamos.
4. Plazo del préstamo: Es la cantidad de tiempo que tienes para pagar el préstamo. Un plazo más largo generalmente significa pagos mensuales más bajos, pero más intereses pagados a lo largo del tiempo.
5. Pago mensual: Es la cantidad que debes pagar cada mes hasta que se pague el préstamo.
6. Amortización: Es el proceso de pagar el préstamo a lo largo del tiempo a través de pagos regulares.
7. Préstamo garantizado y no garantizado: Un préstamo garantizado requiere una garantía, como un coche o una casa, que el prestamista puede tomar si no pagas. Un préstamo no garantizado no requiere garantía, pero generalmente tiene una tasa de interés más alta.
8. Penalidades de pago anticipado: Algunos préstamos te cobran una tarifa si pagas el préstamo antes de tiempo.
9. Historial de crédito y puntuación de crédito: Tu historial de crédito y tu puntuación de crédito pueden afectar la tasa de interés que te ofrecen los prestamistas.
10. Costo total del préstamo: Este es el monto total que pagarás durante la vida del préstamo, incluyendo el principal, los intereses y cualquier tarifa.

Antes de tomar un préstamo, es una buena idea comparar las ofertas de varios prestamistas y leer detenidamente los términos y condiciones. También puede ser útil hablar con un asesor financiero o un consejero de crédito para asegurarte de que comprendes completamente el préstamo y de que puedes permitirte los pagos.

Diferencias entre un crédito y un préstamo

La principal diferencia entre un crédito y un préstamo radica en cómo se accede a los fondos y cómo se estructuran los pagos.

Un préstamo es una cantidad de dinero que se te proporciona en un pago único. Una vez que recibes este dinero, comienzas a devolverlo en cuotas fijas durante un período de tiempo preestablecido. Cada cuota incluye parte del capital (la cantidad original que tomaste prestada) y los intereses generados. Un ejemplo común de préstamo es el préstamo hipotecario que las personas suelen utilizar para comprar una casa.

Un crédito, por otro lado, es una cantidad de dinero que un banco pone a tu disposición, pero no te entrega de una vez. En lugar de eso, puedes utilizar ese dinero cuando lo necesites hasta un límite máximo, como sucede con una tarjeta de crédito. Solo pagas intereses sobre la cantidad que realmente utilizas, no sobre el límite total. Además, a medida que pagas el dinero que has utilizado, ese dinero vuelve a estar disponible para que lo uses nuevamente, a diferencia de los préstamos que, una vez que pagas una parte del capital, no puedes volver a acceder a esa parte del dinero.

En resumen, un préstamo generalmente implica recibir una cantidad fija de dinero de una vez y pagarla en el tiempo, mientras que el crédito implica tener acceso a una cantidad de dinero que puedes usar cuando lo necesites, pagando intereses solo sobre la cantidad que realmente utilizas.