Ejemplos de Dinero fiduciario

El dinero fiduciario, también conocido como dinero inorgánico, no tiene valor propio. Es dinero que está respaldado únicamente por la confianza del público y la promesa del emisor de pagar sus valores representativos.

Derivada de la palabra latina fiducĭa, que significa «confianza». La moneda fiduciaria es una moneda basada en la confianza social, es decir, sin ninguna garantía o seguridad de pago por parte del emisor.

Es importante aclarar que esta fe o confianza no se expresa en el dinero emitido y verificado por el gobierno (el llamado dinero fiduciario), sino en la masa de supuesta riqueza que representa.

En esencia, el dinero fiduciario es el papel moneda o la moneda fiduciaria basada en una creencia popular, cuya valoración depende de la autoridad monetaria que lo emite. Pero cuya validez está vinculada a la confianza de quienes lo aceptan, lo cual es costoso.

Ejemplos de dinero fiduciario

Para ilustrar el dinero fiduciario, se darán algunos ejemplos. Empecemos por la moneda fiduciaria de éxito subjetivo, el dólar estadounidense.

  1. Como cuenta la historia, la moneda fiduciaria sustituyó al oro en EE.UU. en 1971. En la actualidad, el dólar estadounidense ya no puede cambiarse por oro, pero el dólar sigue siendo la moneda de referencia mundial.

Muchos países han vinculado sus monedas al dólar estadounidense (la llamada vinculación) y, en tiempos de crisis económica, muchos inversores extranjeros buscan refugio en la relativa seguridad y estabilidad del dólar estadounidense.

El éxito del dólar estadounidense como moneda fiduciaria está directamente relacionado con el éxito económico y la fortaleza de la economía estadounidense y su régimen.

  1. Veamos ahora un ejemplo histórico de una moneda fiduciaria que salió mal: en los años 80, la moneda de la Unión Soviética era el rublo.

Sin embargo, la población no se fiaba del precio del rublo y a menudo cambiaba bienes y servicios por otros, como cigarrillos, o por dólares estadounidenses, la misma moneda que se utilizaba para pagar al enemigo más acérrimo de la Unión Soviética.

  1. El llamado dinero fiduciario es dinero emitido por el régimen y no respaldado por oro o plata. Su precio proviene de la afinidad entre la oferta y la demanda estables del gobierno, no del precio de la mercancía subyacente.
  2. Como la plata no procede de reservas físicas, no puede convertirse ni cambiarse y, por tanto, está sujeta a un elevado riesgo de inflación.
  3. Este dinero sólo tiene precio cuando lo tiene el sistema o cuando dos partes acuerdan su precio en una transacción.
  4. Las tarjetas de crédito, los giros postales y las letras de cambio son los ejemplos más claros de dinero fiduciario y los tipos de dinero más utilizados y aceptados en el mundo. Son compatibles con varias redes de pago y permiten realizar transacciones en diferentes monedas.
  5. Los préstamos emitidos por las entidades financieras a los particulares también se denominan dinero fiduciario. Las criptodivisas, por su parte, funcionan de forma similar al dinero fiduciario, pero no tienen nada en común.

Ejemplos de moneda fiduciaria

La libra esterlina, el euro y el dólar estadounidense son ejemplos típicos de monedas fiduciarias. Por cierto, hay muy pocas monedas en el mundo que sean realmente dinero mercantil y la mayoría son dinero fiduciario.

Comparación entre el dinero fiduciario y el dinero mercancía

El dinero fiduciario, también conocido como moneda fiduciaria, es lo contrario del dinero mercancía. La diferencia entre el dinero fiduciario y el dinero mercancía está relacionada con los costes.

Históricamente, el dinero mercancía, como las monedas de oro y plata, era valioso por su material. En cambio, el dinero fiduciario no tiene ningún valor. El valor esencial es la promesa del régimen o del banco central de que el dinero puede cambiarse por una mercancía.

Formas típicas del dinero fiduciario actual

Otra ventaja del dinero presente y futuro es que la mayor parte del dinero actual es digital. Sin embargo, no es cierto que los particulares se hayan pasado completamente a las criptomonedas.

La mayor parte del dinero digital que circula hoy en el mundo es dinero fiduciario. Es decir, dinero que sólo aparece en documentos bancarios, creado por dos razones.

  • El efecto multiplicador del dinero emitido por los bancos centrales y prestado a los bancos comerciales.
  • El crédito creado por estos dineros, que pueden prestar dinero fiduciario.

 

Es una forma de dinero que nosotros mismos utilizamos para hacer compras en línea y utilizar carteras digitales, para transferir dinero y para depositar fondos en una cuenta.

Cuando transferimos dinero utilizando una tarjeta Visa o Mastercard, estamos utilizando dinero fiduciario, aunque no estemos utilizando dinero físico. No cabe duda de que el dinero fiduciario sigue siendo el rey, pero se está adaptando al nuevo entorno y evolucionando.

¿En qué se diferencian el dinero fiduciario y las criptomonedas?

Los euros y los dólares son monedas fiduciarias. En otras palabras, son de curso legal emitidos por los bancos nacionales y garantizados por los gobiernos. Pueden utilizarse para pedir dinero prestado y pagar impuestos.

En concreto, los bancos deciden si aumentan o no el volumen de billetes. Las criptodivisas siguen siendo descentralizadas, minadas y comercializadas por empresas que han descubierto su potencial.

En otras palabras, está en nuestras manos y no puede ser controlado por el Estado.

Las criptomonedas son la moneda del mundo digital y no hay papel moneda. El número de tarjetas en circulación se controla mediante un algoritmo especial y puede disminuir. También es probable que sean más duraderos, ya que no tienen una forma física como el papel o el oro.

¿Existen puntos de contacto entre las criptomonedas y las monedas fiduciarias? Obviamente, comparten características comunes.

Una de ellas es que podemos permitirnos tanto ahorrar como invertir. Los tipos fluctúan y no hay un precio interno, como en el caso del oro, por ejemplo.

Siempre existe el riesgo de fraude, pero no hay razón para señalar a las criptomonedas, porque la moneda fiduciaria no parece tener nada que ver, como demuestra la inspiración de las instituciones financieras encargadas de luchar contra el fraude.

Características del dinero fiduciario

Por lo anterior, es fácil entender de qué se trata el dinero fiduciario.

  • Es irreversible y depende de la creencia y la confianza de la sociedad en la que se distribuye.
  • A diferencia del dinero real, no está respaldado por metales preciosos y no tiene ningún coste.
  • Como moneda, se determina por decreto gubernamental y su valor depende de la autoridad monetaria que la emite.
  • Es un artículo sin valor intrínseco está destinado a facilitar el comercio.

Ventajas del dinero fiduciario

Como se ha mencionado anteriormente, el régimen tiene poco control sobre el precio del dinero fiduciario, ya que depende totalmente de los materiales utilizados para producir el dinero.

La ventaja de una cuenta fiduciaria es que es más controlable y el régimen que la emite puede controlar la oferta de crédito, la liquidez y los tipos de interés con mayor seguridad.

Otra, bastante importante, es la devaluación. Una moneda de reserva puede devaluarse rápidamente a medida que sus materias primas sean más fáciles de conseguir. Lo que no ocurre con las monedas fiduciarias, por lo que una devaluación repentina es menos probable.

Desventajas del dinero fiduciario

El factor más importante que determina el precio de una moneda fiduciaria es la política económica y fiscal del país en cuestión. Como muestra la crisis de Venezuela, la moneda venezolana casi ha perdido su valor.

Otra desventaja es que las monedas fiduciarias son propensas a las burbujas especulativas. El fenómeno de las burbujas especulativas está relacionado con el hecho de que la oferta de papel moneda puede ser ilimitada.

En este caso, el gobierno puede elegir una política de estímulo cuantitativo económicamente favorable, que puede conducir a una inflación elevada.

¿A quién beneficia el dinero fiduciario?

El dinero fiduciario beneficia a los gobiernos y a los bancos que tienen el poder de crearlo. No necesitan los medios de rentabilidad para crearla, la crean de la nada.

Hay quienes reciben el dinero y quienes lo gastan. El contexto de su mayor producción es que tienen bajos costes y bajos tipos de interés.

Los bienes y servicios tienen costes fijos durante un determinado periodo de tiempo. Pero éstos aumentan gradualmente y suponen costes adicionales para los propietarios de activos, como empresas e inmuebles, que no necesitan renovarse. Estos cambios suelen provocar burbujas especulativas, que son muy peligrosas.

Sin depender del sistema bancario, los antiguos métodos de creación de dinero -impresión, préstamo y rescate de bancos- seguirían siendo esenciales.

En la actualidad es habitual que los particulares pidan préstamos para comprar productos que antes podían adquirir con los ingresos de un trabajador.

Comparación de criptomonedas y dinero fiduciario

Las criptomonedas crecieron rápidamente en el último trimestre de 2020 y su capitalización de mercado alcanzó niveles récord. Durante este periodo, el precio del Bitcoin casi se ha triplicado, mientras que el de muchas altcoins como Ethereum se ha duplicado, una tendencia que se mantendrá hasta 2021.

Este escenario ha llevado a muchos a preguntarse quién ganará la batalla entre las criptodivisas y las monedas fiduciarias. Algunos dicen que las monedas digitales sustituirán a las monedas fiduciarias, mientras que otros están convencidos de que los tokens nunca podrán competir con las monedas tradicionales.

Por el momento, es fácil imaginar que el dólar seguirá siendo la principal moneda de reserva. Sin embargo, es posible que las criptomonedas tengan algunas ventajas sobre el papel moneda emitido por el gobierno, ya que pueden cruzar las fronteras con facilidad.

El movimiento de personas y mercancías puede disminuir, pero el flujo de negocios e información digital seguirá aumentando.

Los defensores de las criptodivisas, entre los que se encuentran líderes tecnológicos como el consejero delegado de Tesla, Elon Musk, Mark Zuckerberg, y Jack Dorsey, de Twitter, creen que las monedas digitales se adaptan mejor a este planeta multipolar.

Las monedas fiduciarias han sido el principal motor del crecimiento económico en las últimas décadas. Tienen el potencial de transformar la economía porque se utilizan para el intercambio público y cuentan con la confianza del público.

Pero al mismo tiempo, en caso de recesión, ese dinero la acelera aún más. Cuando el crédito deja de fluir, la economía se ralentiza, el poder adquisitivo de este dinero se reduce y el precio de los bienes y servicios aumenta. Todo esto lo controla el banco central a través de la política monetaria.