Las hipotecas para autónomos son préstamos que se otorgan a trabajadores autónomos o dueños de negocios para comprar una vivienda o local comercial.

• Aquí tienes una explicación sencilla y un ejemplo para entenderlo mejor:

Supongamos que María es una autónoma que tiene un negocio de pastelería y desea comprar una casa para vivir. El valor de la casa que le interesa es de $200,000. María ha ahorrado $40,000 como parte del pago inicial, pero aún necesita obtener una hipoteca para cubrir el resto del costo.

María se acerca a un banco para solicitar una hipoteca para autónomos. El banco revisa sus documentos financieros, incluyendo sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años y sus estados de cuenta bancarios. Después de evaluar su situación financiera, el banco aprueba su solicitud de hipoteca.

El banco ofrece a María un préstamo hipotecario a 30 años con una tasa de interés fija del 4%. Esto significa que María deberá pagar la deuda en cuotas mensuales durante los próximos 30 años y la tasa de interés se mantendrá constante durante todo ese tiempo.

Como autónomo, tus ingresos pueden variar mes a mes. Por lo tanto, es recomendable tener una planificación financiera adecuada para asegurarte de que puedes cumplir con los pagos de la hipoteca incluso en meses más difíciles.

Ejemplo de Hipotecas para Autónomos

 “MORATORIA HIPOTECARIADE VIVIENDA HABITUAL

Autónomos cuya unidad familiar en el mes no haya superado los siguientes umbrales de renta: En Euros/mes anterior Sin hijos1 hijo2 hijos Con mayores de 65 a cargo Umbral de renta Unidad familiar 1.6111.7721.9331.772 Umbral de renta unidad monoparental 1.6111.8532.0941.853 Dependientes (>33%) 2.1482.1482.148

Solicitud en su entidad de crédito, acreditando las anteriores condiciones en su oficina o en oficina virtual: un Certificado expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma, en su caso, sobre la base de la declaración de cese de actividad declarada por el interesado. Acreditación del número de personas que habitan en la vivienda habitual con el libro de familia o de pareja de hecho y certificado de empadronamiento. Se podrá presentar una declaración responsable de las condiciones que no logré acreditar por causa del coronavirus. La aplicación de la moratoria no requiere acuerdo. Moratoria del abono de las cuotas de las hipotecas sobre inmuebles afectos a la actividad económica que desarrollen los empresarios y profesionales. Las cuotas suspendidas se abonarán al finalizar de la vida del prestamos de manera que se moverá hacia adelante la fecha de vencimiento del préstamo, añadiéndose al calendario de vencimientos el mismo número cuotas que aquellas que se dejaron de pagar. El banco no exigirá, como consecuencia de la moratoria, nuevos intereses distintos de los ya previstos en el contrato de préstamo.

Los derechos arancelarios notariales y registrales derivados de la formalización e inscripción de la moratoria hipotecaria legal serán satisfechos en todo caso por el prestamista.”

Condiciones ideales que podrían considerarse favorables para una hipoteca para autónomos

• Enganche bajo: Un enganche del 10% o menos del valor de la propiedad podría considerarse una condición favorable, ya que permitiría al autónomo destinar menos capital inicial a la compra de la vivienda.
• Tasas de interés competitivas: Las tasas de interés preferenciales, por debajo de la media del mercado, ofrecerían al autónomo la posibilidad de acceder a una hipoteca con un costo financiero más bajo a largo plazo.
• Documentación simplificada: Un proceso simplificado de presentación de documentación, que no requiera una amplia variedad de estados financieros o informes de ingresos complejos, facilitaría el trámite para los autónomos.
• Flexibilidad en la antigüedad del negocio: Una hipoteca que considere tanto a autónomos recién establecidos como a aquellos con menos de 2 años de operación permitiría a un mayor número de emprendedores acceder a la financiación.
• Plazos de pago flexibles: Un plazo de pago más largo, como 30 o incluso 40 años, permitiría a los autónomos distribuir el pago mensual de la hipoteca a lo largo de un período más amplio, reduciendo así la carga financiera mensual.

Ejemplos hipotéticos de condiciones ideales para una hipoteca para autónomos:

1. Hipoteca para autónomos con condiciones ideales:
   • Enganche: 5% del valor de la propiedad.
   • Tasas de interés: 3% fijo durante los primeros 5 años, luego variable según el índice de referencia.
   • Documentación financiera: Declaraciones de impuestos de los últimos 2 años y estados financieros personales.
   • Prueba de ingresos: Demostrar ingresos estables y suficientes a través de las declaraciones de impuestos y estados financieros.
   • Antigüedad del negocio: Se aceptan autónomos con al menos 1 año de operación exitosa.
   • Plazo de pago: Hasta 30 años.
2. Hipoteca para autónomos con condiciones favorables:
   • Enganche: 10% del valor de la propiedad.
   • Tasas de interés: 2.5% fijo durante los primeros 7 años, luego variable según el índice de referencia.
   • Documentación financiera: Declaraciones de impuestos y estados financieros personales de los últimos 2 años.
   • Prueba de ingresos: Demostrar ingresos estables a través de los informes de ingresos y gastos del negocio.
   • Antigüedad del negocio: Se aceptan autónomos con al menos 2 años de operación.
   • Plazo de pago: Hasta 25 años.
3. Hipoteca para autónomos con condiciones favorables:
   • Enganche: 10% del valor de la propiedad.
   • Tasas de interés: 2.75% fijo durante los primeros 5 años, luego variable según el índice de referencia.
   • Documentación financiera: Declaraciones de impuestos personales y comerciales de los últimos 2 años.
   • Prueba de ingresos: Demostrar ingresos estables a través de los informes contables del negocio.
   • Antigüedad del negocio: Se aceptan autónomos con al menos 1 año de operación y proyecciones de ingresos sólidas.
   • Plazo de pago: Hasta 30 años.
4. Hipoteca para autónomos con condiciones flexibles:
   • Enganche: 15% del valor de la propiedad.
   • Tasas de interés: 3.25% fijo durante los primeros 3 años, luego variable según el índice de referencia.
   • Documentación financiera: Declaraciones de impuestos personales y comerciales de los últimos 2 años, estados financieros personales.
   • Prueba de ingresos: Demostrar ingresos estables a través de una combinación de declaraciones de impuestos y estados financieros.
   • Antigüedad del negocio: Se aceptan autónomos con al menos 6 meses de operación y crecimiento constante.
   • Plazo de pago: Hasta 25 años.

Requisitos para realizar una hipoteca

Las personas autónomas para tener su hipoteca deben tener sus ingresos por cuenta propia, pero no es tan fácil. Por ese motivo los bancos consideran a las personas autónomas de alto riesgo.

Así que a continuación mostraremos cuales son los requisitos para realizar una hipoteca.

Estos requisitos pueden variar según el tipo de banco que nosotros elegimos, y la situación en que estemos económicamente. Dando así estas condiciones mínimas que se necesitan para tener la hipoteca de 180.000 € si eres una persona autónoma y único titular.

• Tener una antigüedad mínima del alta Seguridad social de tres años.
• Estar al tanto de los pagos con la hacienda y la Seguridad Social. También hay que considerar el dinero que se destina para el mes fijo no tiene que exceder del 35% de nuestros ingresos.
• Tener 1950.00 € de ingresos medios mensuales, según la última declaración de la renta.
• No tener deudas o poseer prestamos que aumente mucho el endeudamiento. Por lo cual, la tasación mínima de la vivienda debería ser de 202500,00 €
• Tener la documentación del negocio, refiere a las actividades que se hacen en el negocio teniendo en cuenta las escrituras del negocio, la contabilidad, contrato de clientes entre otros.
• Un resumen ejecutivo y del negocio, esto llega a ser importante ya que se debe explicar tu capacidad de pago como persona autónoma esto hace que se facilite el trabajo al banco para que puedas tener la hipoteca.

Documentos de hipotecas para autónomos

Además de los requisitos para tener las hipotecas, como tener un dinero mensual estable y no poseer deudas, hay que tener estos documentos a la mano:

• DNI o tarjeta de residencia.
• Alta en autónomos de seguridad social.
• Alta en IAE (Impuestos sobre Actividades Económicas)
• Vida laboral de los últimos dos años
• Tres últimas declaraciones de pagos fraccionados y el IVA.
• Una declaración de la renta.
• Movimientos bancarios.
• Alta en licencia fiscal.
• Documentación sobre la actividad, preferentemente con dossier.
• Las facturas de ingresos.
• Contrato de compra-venta y señal.
• Último recibo de la comunidad de propietarios.
• Certificación de cargas emitidas por registro de propiedad.

estos ejemplos de hipotecas para autónomos, nos dan a entender la importancia de saber cómo administrar tu dinero y así poder capacitarte para lograr la hipoteca para autónomos.