Los productos financieros son instrumentos o herramientas que se utilizan en el ámbito financiero para gestionar, invertir o proteger el dinero. Estos productos están diseñados para cumplir diferentes objetivos, como generar rendimientos, proteger el capital o satisfacer necesidades financieras específicas.

• Un ejemplo de producto financiero común es una cuenta de ahorros. Una cuenta de ahorros es una herramienta proporcionada por bancos u otras instituciones financieras donde puedes depositar y guardar tu dinero. A cambio, la entidad financiera puede pagar intereses sobre el saldo depositado, lo que te permite ahorrar y obtener ciertos rendimientos sobre tu dinero.

Antes de adquirir cualquier producto financiero, es esencial leer y comprender la información proporcionada por la institución financiera. Además, es recomendable evaluar tus necesidades y objetivos financieros para asegurarte de que el producto sea adecuado para ti. También es importante considerar factores como la liquidez (facilidad de acceso al dinero), los plazos, las tasas de interés y los posibles riesgos asociados al producto financiero.

Buscar asesoramiento profesional y educarte sobre los productos financieros disponibles es una buena práctica para tomar decisiones financieras informadas y adecuadas a tu situación personal.

Ejemplos de Productos Financieros

Existen tres tipos de productos financieros. Estos te ayudarán a ahorrar o a invertir, y su magnitud siempre dependerá del riesgo que desea asumir el inversor. El cual siempre se ajusta a normativas y principios legales.

Los tipos de productos financieros dependen del activo que le subyace, pero también de su riesgo, rendimiento y volatilidad. Elementos que son cambiantes de una manera constante.

Mencionados productos financieros se clasifican en:

1. Producto financiero de inversión.
2. Producto financiero de ahorro.
3. Producto financiero de financiación.

Por consiguiente, cada uno de los ejemplos de productos financieros que te indicaremos, se derivarán  de la clasificación anterior.

Los productos financieros de inversión

Relacionados directamente con las inversiones que permiten el incremento de un capital. Son fuentes de ganancias, que empleados correctamente y de manera progresiva, harán crecer exponencialmente la inversión inicial.

Algunos ejemplos de productos financieros de inversión son:

Los fondos de inversión

Se caracterizan por ser grupos de inversión colectiva, integrados por personas físicas y /o jurídicas. Son formados por una sociedad que invierte y distribuye sus ganancias por porcentajes, según el capital de inversión.

Los bonos

Un bono es un título de deuda, donde se incluyen organizaciones públicas o privadas que se encuentran en la búsqueda de financiamientos. Aquellas personas que adquieren un bono, recibirán el monto invertido con un porcentaje de rentabilidad.

Este proceso se da en un período concreto, como inicia, culmina.

Los productos estructurados

Son la fusión de dos o más productos financieros que se consolidan en una sola estructura.  El conjunto de productos es indivisible y se vinculan a partir de los intereses y de un derivado financiero.

Las opciones

Una opción es un contrato financiero que admite la alternativa de adquirir o subastar valores a un precio especial antes de su vencimiento. Una variante de este instrumento financiero, son los warrants, pero se caracterizan por estar destinados a un mediano plazo de tiempo.

Los productos financieros de ahorro

Los productos financieros de ahorro son los instrumentos más utilizados por la población. Los beneficiarios de ellos son aquellos que tienen dinero en una institución bancaria, y desean optar por un beneficio de rentabilidad.

Algunos ejemplos de productos financieros de ahorro son:

1. Cuentas bancarias remuneradas: Ofrecen un porcentaje de rentabilidad anual mínimo (0.2%, 0.4%, 0.5%…) según los ahorros a plazo fijo.
2. Depósitos: Consisten en realizar depósitos de inversión, a cambio de una remuneración mensual muy baja, pero a plazo fijo.
3. Planes de pensiones: Consisten en pagos mensuales que se realizan años tras años, para que una vez llegada la jubilación, pueda rescatarse a manera de renta.

Los productos financieros de financiación

Los productos o instrumentos financieros de financiación, ofrecen a cada uno de sus usuarios un dinero que debe ser devuelto con una tasa de interés. Esta tasa de interés queda sujeta a un contrato que siempre beneficiará al financista.

Algunos ejemplos de productos financieros de financiación son:

Las tarjetas de crédito

Este producto de financiación es muy complejo, a pesar de su uso colectivo, porque es regulado por cada entidad financiera o bancaria. Está sujeto a dos variantes:

1. La tasa anual equivalente (TAE): Corresponde al porcentaje de dinero anual que debe regresar a la entidad.
2. El tiempo de devolución: A mayor tiempo de retorno, mayor será la tasa de interés.

Las tarjetas de crédito tienen un monto que varía dependiendo del banco, el ingreso anual del beneficiario, su historial crediticio, etc.

Se caracterizan por:

• Tener diferentes opciones de pagos.
• Generar comisiones.
• Brindar beneficios a sus usuarios.

Las hipotecas

Son emitidas por entidades bancarias (públicas o privadas), a través de un contrato, donde, el financista paga un dinero para que el cliente pueda adquirir una vivienda. La tasa anual equivalente de estos productos varía, así como su tiempo de devolución.

Los préstamos personales

Un préstamo personal  es el desembolso de una cantidad de dinero, donde una entidad financiera, consigna  el monto solicitado o relativo a favor de un tercero. Quien podrá destinar este capital a lo que desee o a un rubro determinado, como la compra de una casa o un vehículo.

Los minicréditos

Esta es una modalidad de crédito, en el cual, el capital asignado es reducido así como la tasa anual equivalente. Además,  hay algunos créditos que  por sus condiciones pueden llegar a generar una TAE al 0%.

Diferencias entre los productos financieros

Después de mencionar los principales ejemplos de productos financieros, indicaremos  las diferencias existentes en cada uno de ellos.

Las diferencias existentes entre los productos financieros son:

• Los productos financieros de ahorro están dirigidos a las personas que tienen una cuenta bancaria activa y que desean optar por una rentabilidad.
• Los productos financieros de financiación están dirigidos para las personas que desean adquirir algún bien, producto o servicio.
• Los productos financieros de inversión son para las personas, físicas o jurídicas, que desean asumir un riesgo a cambio de una mayor ganancia. Generan mayores ganancias con un mayor riesgo.

El mundo de las finanzas regula  actualmente a la sociedad, por eso, la importancia de cada uno de los ejemplos de productos financieros.